Aktualisiert am 9. Juli 2024 von Ömer Bekar, geprüft und gegengelesen von Rechtsanwalt Andreas Berger
Die folgende Vorlage für die Kündigung einer betrieblichen Altersvorsorge wurde rechtlich geprüft und gründlich von Fachleuten gegengelesen. Sie enthält alle wichtigen Stichwörter und Nebenstichwörter, die Sie benötigen, um Ihre betriebliche Altersvorsorge rechtssicher zu kündigen. Beachten Sie bitte, dass die spezifischen Details an Ihre individuelle Situation angepasst werden sollten.
Vor- und Nachname: [Ihr Name] Adresse: [Ihre Adresse] Versicherungsnummer: [Ihre Versicherungsnummer] Datum: [Datum]
[Name des Versicherungsanbieters] [Adresse des Versicherungsanbieters]
Betreff: Kündigung meiner betrieblichen Altersvorsorge
Sehr geehrte Damen und Herren,
hiermit kündige ich meine betriebliche Altersvorsorge mit der Versicherungsnummer [Ihre Versicherungsnummer] fristgerecht zum [Datum oder nächstmöglicher Termin]. Bitte bestätigen Sie mir den Eingang dieser Kündigung sowie das Datum des Wirksamwerdens der Kündigung schriftlich.
Ich bitte Sie, mir eine Abrechnung über den aktuellen Stand meiner betrieblichen Altersvorsorge zuzusenden und die bis dahin angesammelten Beträge auf folgendes Konto zu überweisen:
Kontoinhaber: [Ihr Name] IBAN: [Ihre IBAN] BIC: [Ihre BIC]
Ich bedanke mich für die bisherige Zusammenarbeit und die Berücksichtigung meiner Kündigung. Bei Rückfragen stehe ich Ihnen gerne zur Verfügung.
Mit freundlichen Grüßen,
Unterschrift: _____________________
Vor- und Nachname: [Ihr Name]
Der Wunsch nach Kündigung der betrieblichen Altersvorsorge kommt bei Arbeitnehmern vor allem bei finanziellen Engpässen auf. Manchmal ist es der Wunsch über das bereits gesparte Vermögen zu verfügen und das Geld in ein eigenes Haus zu investieren. Mitunter möchte der Arbeitnehmer den Eigenanteil nicht weiter leisten um das monatliche Einkommen zu steigern. Aber, geht das überhaupt? Welche Möglichkeiten Sie bei der Kündigung der betrieblichen Altersvorsorge haben, erfahren Sie hier.
Kündigung und Auszahlung der betrieblichen Altersvorsorge
Bis vor ein paar Jahren war es tatsächlich möglich die betriebliche Altersvorsorge zu kündigen und sich die Bezüge auszahlen zu lassen. Da die Einlage von Altersvorsorgebezügen steuerlich begünstigt wird, hat das Finanzamt hier inzwischen einen Riegel vorgeschoben. Die Auszahlung der betrieblichen Altersvorsorge ist nur bei Rentenantritt möglich. Vorzeitig an das Geld zu kommen ist ausgeschlossen.
Kündigung betriebliche Altersvorsorge durch Arbeitgeber
Stehen neue Tarifverhandlungen an, so sind hier oft Betriebsrenten Gegenstand des Streites. Betriebe versuchen an allen Fronten einzusparen und vielen ist die Betriebsrente inzwischen ein Dorn im Auge. Es stellt sich die Frage, ob der Arbeitgeber die Betriebsrente einseitig kündigen kann? Ja. Zumindest für die Zukunft kann der Arbeitgeber die Betriebsrente beseitigen. An den bis dahin angesparten Ansprüchen darf er jedoch nichts ändern. Diese bleiben bestehen und ruhen, bis sie an die jeweiligen Mitarbeiter ausgezahlt werden dürfen. Warum ist das so? Eine Betriebsrente ist eine freiwillige Zahlung des Arbeitgebers und begründet nie eine Pflicht zur weiteren Zahlung. Ähnlich wie bei der Zahlung von Weihnachts- und Urlaubsgeld. Der Betrieb kann die Einstellung sogar ohne Anhörung eines Betriebsrates veranlassen. Der Betriebsrat hat ein Mitwirkungsrecht bei inhaltlichen Regelungen zur Betriebsrente. Anders wäre der Arbeitgeber zu sehr eingeschränkt. Vertiefende Informationen finden sie hier.
Kündigung betriebliche Altersvorsorge in Form der Direktversicherung
Neben der klassischen betrieblichen Altersvorsorge haben Arbeitgeber die Möglichkeit eine Direktversicherung für Ihre Arbeitnehmer abzuschließen. Die Direktversicherung ist im eigentlichen Sinne eine Lebensversicherung die erst ausgezahlt wird, wenn der Arbeitnehmer das Renteneintrittsalter erreicht hat. Auch die Direktversicherung ist steuerlich begünstigt. Eine Kündigung ist daher auch hier nicht möglich. Sie können die Direktversicherung bei einem Arbeitgeberwechsel übernehmen und entweder selbst weiter besparen oder mit Ihrem Arbeitgeber die Vereinbarung treffen, das dieser einen Teil übernimmt. Auch Ihr Arbeitgeber kann die Direktversicherung nicht einfach so kündigen. Auch kann er nicht einfach die Einzahlung einstellen. Die Zahlung ist ein Teil Ihres Gehaltsanspruchs gegenüber Ihrem Arbeitgeber. Weiter Infos erhalten Sie hier.
Kündigung betriebliche Altersvorsorge: Steuer
Die betriebliche Altersvorsorge kann nicht vorzeitig gekündigt werden. Wird die betriebliche Altersvorsorge nach Renteneintritt ausgezahlt, so sind diese Zahlungen als Einkommen steuerpflichtig. Derzeit entfällt hier jedoch ein geringerer Steuersatz. Es ist jedoch absehbar, dass der Steuersatz für Rentenbezüge in den kommenden Jahren höher zu versteuern sein wird als derzeit.
Kündigung betriebliche Altersvorsorge Allianz
Die Allianz bietet unter anderem eine betriebliche Altersvorsorge an. Ebenfalls ist eine Direktversicherung in ihrem Portfolio zu finden. Wenn Sie jetzt hoffen, die betriebliche Altersvorsorge bei der Allianz kündigen zu können, so müssen wir Sie leider enttäuschen. Die Kündigung ist bei sehr kleinen Beträgen zwar möglich. Jedoch ist der Rückkaufwert sehr klein. So berichten Kunden, dass bei einer Einlage von 1500 EUR keine 10 EUR ausgezahlt wurden. Denn Ihnen wird von der Einlage unter anderem der steuerliche Vorteil abgezogen. Auch die zu erwarteten Zinsen auf die Anlage – immerhin sollte der Vertrag über viele Jahre, oft sogar Jahrzehnte laufen- werden abgezogen. Sie sehen, es lohnt sich nicht. Besser ist es, Sie stellen den Vertrag beitragsfrei und lassen sich selbst kleinsten Beträge erst auszahlen, wenn Sie das Renteneintrittsalter erreicht haben. Weiter Informationen erhalten Sie hier.
Kündigung betriebliche Altersvorsorge Vorlage
Wie bereits erwähnt, können Sie die betriebliche Altersvorsorge nicht einfach kündigen und selbst wenn, bleibt von dem Ersparten kaum etwas übrig. Sie können aber die betriebliche Altersvorsorge und auch die Direktversicherung unter Umständen beitragsfrei stellen. Verwenden Sie dazu unser kostenloses Musterschreiben.
Kündigungsschreiben: Eine Arbeitshilfe
Eine juristische Beratung ist bei schwierigen Fällen angezeigt. Füllen Sie das Formular vor dem Ausdruck aus.
Ihr Vor- und Nachname
Straße/ Hausnummer
Postleitzahl/ Ort
_______________________________________________________________
Empfänger:
Versicherung
Ansprechpartner
Straße/ Hausnummer oder Postfachnummer
Postleitzahl/ Ort Ort, Datum
Beitragsfreistellung der Direktversicherung/ der betrieblichen Rente
Sehr geehrte Damen und Herren,
hiermit möchte ich die Einzahlung in die Direktversicherung/ die betriebliche Rentenkasse
Vertragsnummer:_______________________________
Versicherungsnummer:__________________________
bis auf Widerruf einstellen.
Der bis zu diesem Zeitpunkt angesparte Betrag bleibt davon unberührt.
Ich wünsche eine Bestätigung dieses Schreiben schriftlich binnen zwei Wochen.
Für Rückfragen stehe ich Ihnen zur Verfügung.
Mit freundlichen Grüßen
________________________
handschriftliche Unterschrift
Wenn Sie das Renteneintrittsalter erreicht haben, können Sie die betriebliche Altersvorsorge quasi kündigen. Hält Ihr Arbeitgeber hierfür kein Formular vor, verwenden Sie dazu unseres.
Das hier angebotene Musterschreiben muss entsprechend angepasst werden und ersetzt nicht die juristische Beratung.
Ihr Vor- und Nachname
Straße/ Hausnummer
Postleitzahl/ Ort
_______________________________________________________________
Empfänger:
Versicherung
Ansprechpartner
Straße/ Hausnummer oder Postfachnummer
Postleitzahl/ Ort Ort, Datum
Kündigung der Direktversicherung
Sehr geehrte Damen und Herren,
die am ____ bei Ihnen abgeschlossene Direktversicherung bzw. betrieblich Rente kündige ich unter Einhaltung der vorgeschriebenen Frist zum nächsten möglichen Termin.
Vertragsnummer:_______________________________
Versicherungsnummer:__________________________
Bitte überweisen Sie den ganzen Betrag auf dieses Konto:
Kontoinhaber:
Bank:
IBAN:
BIC:
Oder:
Gerne nehme ich die Möglichkeit einer lebenslangen Auszahlung in Form einer Rente wahr. Ich bitte Sie den monatlichen Teilbetrag auf dieses Konto zu überweisen:
Kontoinhaber:
Bank:
IBAN:
BIC:
Eine Bestätigung dieses Schreibens wird unverzüglich benötigt.
Für Rückfragen stehe ich Ihnen zur Verfügung.
Mit freundlichen Grüßen
________________________
handschriftliche Unterschrift
FAQ
Was ist eine betriebliche Altersvorsorge?
Zusatzversorgung zur gesetzlichen Rentenversicherung
Wer kann eine betriebliche Altersvorsorge abschließen?
Arbeitnehmer
Ist die betriebliche Altersvorsorge verpflichtend?
Nein, aber Arbeitgeber müssen eine Möglichkeit anbieten
Wie funktioniert die betriebliche Altersvorsorge?
Durch regelmäßige Einzahlungen in eine Vorsorgeeinrichtung
Kann man die betriebliche Altersvorsorge kündigen?
Ja
Was sind Gründe für eine Kündigung der betrieblichen Altersvorsorge?
Arbeitgeberwechsel, Renteneintritt
Wie kündigt man die betriebliche Altersvorsorge?
Schriftlich beim Anbieter
Wie lange dauert die Kündigungsfrist bei der betrieblichen Altersvorsorge?
Abhängig von Vertrag und Anbieter
Kann man die betriebliche Altersvorsorge vorzeitig kündigen?
Ja, in Ausnahmefällen
Gibt es Nachteile bei einer vorzeitigen Kündigung der betrieblichen Altersvorsorge?
Ja, z.B. hohe Verluste durch Stornogebühren
Welche Alternativen zur Kündigung gibt es?
Beitragspause, Änderung des Vertrags
Wie hoch ist die Besteuerung bei Auszahlung der betrieblichen Altersvorsorge?
Abhängig von der Dauer der Einzahlung und dem Renteneintrittsalter
Wie viel Geld bekommt man bei Auszahlung der betrieblichen Altersvorsorge?
Abhängig von der Höhe der Einzahlungen und der Vertragsbedingungen
Kann man die betriebliche Altersvorsorge auch auf eine andere Person übertragen?
Ja, in bestimmten Fällen
Kann man die betriebliche Altersvorsorge auch als Einmalzahlung erhalten?
Ja, in bestimmten Fällen
Kann man die betriebliche Altersvorsorge auch als Rente erhalten?
Ja, das ist der Regelfall
Kann man die betriebliche Altersvorsorge auch während der Arbeitszeit auszahlen lassen?
Nein, in der Regel erst nach Beendigung des Arbeitsverhältnisses
Wie wird die betriebliche Altersvorsorge im Falle einer Insolvenz des Arbeitgebers geschützt?
Durch den Pensions-Sicherungs-Verein
Was passiert mit der betrieblichen Altersvorsorge im Falle des Todes des Arbeitnehmers?
Abhängig von Vertrag und Anbieter
Gibt es Förderungen für die betriebliche Altersvorsorge?
Ja, z.B. durch staatliche Zuschüsse oder Steuervorteile